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매년 5월은 종합소득세 신고 시즌입니다. 하지만 단순히 신고만 한다고 끝나는 게 아닙니다.
신고 전에 어떤 준비를 했느냐에 따라 수백만 원의 세금 차이가 생기기도 하죠.
이 글에서는 신고 시기별로 어떤 절세 전략을 세워야 하는지 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 정리했습니다.
프리랜서, 1인 사업자, 부업으로 수입이 있는 직장인까지 모두 필독입니다!
📅 1월~3월: 절세의 시작은 준비부터
① 경비 증빙자료 모으기
사업자나 프리랜서는 경비 처리 가능한 영수증을 꼼꼼히 모아야 절세가 됩니다.
- 국세청 홈택스 → ‘현금영수증 등록’
- 카드사 매출전표, 통신비, 소모품비 등
② 간이과세자 vs 일반과세자 선택
매출이 연 8,000만 원 이하라면 간이과세자 선택을 고려해보세요. 부가세 부담은 줄고, 단순경비율 적용 시 세금도 낮아질 수 있습니다.
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📅 4월: 예상세액 미리 확인하고 대응하자
① 종합소득세 간편 계산기 활용
홈택스의 모의계산 기능을 활용하면 내가 낼 세금이 어느 정도인지 확인할 수 있습니다.
→ 예상세액이 높다면, 경비 추가 증빙 혹은 추가 소득공제 활용 검토!
② 소득공제 항목 점검
놓치기 쉬운 대표 항목은 다음과 같습니다:
- 개인연금저축, IRP (700만 원 한도)
- 기부금, 의료비, 교육비 공제
- 자녀 세액공제, 보험료 공제
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📅 5월: 본 신고 단계, 실수 줄이고 공제 극대화
① 단순경비율 vs 기준경비율 비교
단순경비율: 간편하지만 경비 인정 비율이 낮음
기준경비율: 복잡하지만 경비 증빙이 많다면 세금을 크게 줄일 수 있음
소득이 클수록 기준경비율 방식이 유리할 수 있습니다.
② 종합소득세 환급 노리기
세금을 너무 많이 냈다면 환급을 받을 수도 있습니다. 특히 중도 퇴사자나 일용직 근로자는 신고 시 환급 사례가 많습니다.
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📅 6월~12월: 미리 준비하면 내년 세금이 줄어든다!
① 절세형 금융상품 가입
연말까지 연금저축, IRP, 보장성 보험 등에 가입하면 다음 해 종합소득세 절세 효과가 큽니다.
② 현금영수증, 카드지출 전략적 사용
공제한도를 고려해 필수 소비는 현금영수증으로, 나머지는 카드로 분산 사용하는 게 효율적입니다.
③ 부업·프리랜서 소득 관리
부업이 있다면, 지출 관련 경비를 정리해서 다음 해 절세자료로 남겨두세요.
📌 절세를 위한 꿀팁 요약
| 시기 | 절세 포인트 |
|---|---|
| 1~3월 | 경비자료 수집, 간이/일반 과세자 판단 |
| 4월 | 예상세액 계산, 공제 항목 점검 |
| 5월 | 신고 전략 결정(경비율 방식 선택) |
| 6~12월 | 연금·IRP 가입, 경비 습관화 |
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✅ 마무리하며
종합소득세 절세는 일회성 대응이 아니라 1년 내내의 관리가 핵심입니다.
각 시기별로 어떤 절세 포인트가 있는지 알고 준비하면, 부담 없는 세금 생활이 가능합니다.
지금부터라도 하나씩 실천해보세요. 작은 습관이 큰 절세로 이어질 수 있습니다! 💡